Reklama
Zmiany te mają wzmocnić stabilność systemu finansowego, zmniejszyć ryzyko oraz usprawnić nadzór nad bankami prowadzącymi działalność w kilku państwach członkowskich. Wniosek, który służy wprowadzeniu zmian w obowiązujących dyrektywach w sprawie wymogów kapitałowych, stanowi rezultat szerokich konsultacji z partnerami międzynarodowymi, państwami członkowskimi i sektorem bankowym. Zostanie on teraz przedyskutowany przez Parlament Europejski i Radę Ministrów.
„Nowe przepisy oznaczają wzmocnienie od podstaw ram regulujących działalność unijnych banków i funkcjonowanie systemu finansowego. Jestem przekonany, że stanowią one rozsądną i współmierną odpowiedź na aktualne zawirowania na rynkach finansowych. Rygorystyczne zasady podstawowe, przejrzystość i ostrożność mają zasadnicze znaczenie dla zdrowego i stabilnego systemu bankowego”, stwierdził komisarz ds. rynku wewnętrznego i usług Charlie McCreevy.
Dyrektywy w sprawie wymogów kapitałowych (2006/48/WE oraz 2006/49/WE) służą zapewnieniu dobrej kondycji finansowej banków i firm inwestycyjnych. Określono w nich jak wysokie muszą być środki własne banków i firm inwestycyjnych, by instytucje te w należyty sposób były zabezpieczone przed ryzykiem i chroniły interesy osób posiadających w nich depozyty. Te ramy prawne wymagają okresowej aktualizacji i ulepszeń, tak by spełniały wymagania systemu finansowego jako całości.
Jeśli propozycje komisji zostaną zaakceptowane, banki nie będą mogły udzielać pojedynczym klientom kredytów przekraczających określony pułap. W ten sposób na rynku międzybankowym banki będą mogły pożyczać pieniądze innym bankom lub dokonywać w nich lokat jedynie do określonej kwoty maksymalnej. Również banki zaciągające kredyty będą podlegać ograniczeniom, jeśli chodzi o ich wysokość oraz instytucje finansowe, z którymi zawierają takie transakcje.
Dla grup bankowych, które działają jednocześnie w różnych krajach UE, ustanowione zostaną „kolegia organów nadzorczych”. Uprawnienia i obowiązki poszczególnych krajowych organów nadzoru zostaną doprecyzowane, dzięki czemu ich współpraca będzie bardziej skuteczna.
Określone zostaną jasne i jednolite dla całej UE kryteria pozwalające na ocenę, czy tzw. kapitał hybrydowy (czyli takie instrumenty finansowe, które mają cechy zarówno kapitału własnego, jak i obcego) może zostać zaliczony do funduszy własnych banku, których kwota wyznacza z kolei wysokość kredytów, jakich bank może udzielić.
„Kolegia organów nadzorczych” będą również analizować i koordynować zarządzanie ryzykiem płynności grup bankowych, które działają w wielu krajach UE (czyli sposoby bieżącego finansowania prowadzonej przez nie działalności). Przepisy te odzwierciedlają wyniki prac prowadzonych przez Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego oraz Komitet Europejskich Organów Nadzoru Bankowego.
Zaostrzone zostaną przepisy dotyczące dłużnych papierów wartościowych, których spłata jest uzależniona od wyników powiązanej z nimi puli kredytów. Przedsiębiorstwa określane jako „inicjatorzy”, które dokonują „przepakowania” kredytów w zbywalne papiery wartościowe, będą zobowiązane do ponoszenia części ryzyka związanego z tymi papierami wartościowymi, natomiast przedsiębiorstwa inwestujące w tego rodzaju papiery dłużne będą mogły dokonać inwestycji dopiero po przeprowadzeniu obszernej i starannej analizy. Jeśli jej nie dokonają, będą podlegać bardzo surowym wymogom dotyczącym kapitału własnego.
Proponowane zmiany wynikają w dużej mierze bezpośrednio z planu, który ministrowie finansów krajów UE uzgodnili w obliczu obecnych zaburzeń na rynkach finansowych. Po części stanowią one również odpowiedź na ostatnie zalecenia Forum Stabilności Finansowej grupy G-7. Rada Europejska zwróciła uwagę na pilną potrzebę uchwalenia zmian do kwietnia 2009 r. (tmw)
